Misverstanden over wintersportdekking

/in /door

Nu de zomer voorbij is, begint het bij veel wintersportliefhebbers te kriebelen… tijd om te boeken! Zeker als de eerste sneeuw weer begint te vallen. Veel gezinnen denken namelijk ten onrechte dat ze goed verzekerd zijn voor hulp bij ongelukken op wintersport.

Wij zetten 3 veel voorkomende misverstanden over wintersportdekkingen op een rij.

Misverstand 1: als ik de dekking Skiën en Snowboarden afsluit, ben ik meteen goed verzekerd voor medische kosten op wintersport, diefstal van ski’s en ongevallen.

Dit is niet waar. Een wintersportdekking is alleen een ‘upgrade’ van je andere reis- en annuleringsdekkingen, waarmee je het extra risico verzekert dat je loopt tijdens de wintersport. De wintersportdekking zorgt ervoor dat de dekkingen die je hebt afgesloten ook van toepassing zijn als je aan het skiën of snowboarden bent. Dit is overigens het geval bij alle verzekeraars. Krijg je dus een ongeluk tijdens het skiën of snowboarden? Of worden je spullen beschadigd of gestolen? Dan moet je niet alleen de dekking Skiën en Snowboarden hebben afgesloten, maar ook de dekkingen voor Geneeskundige kosten en Bagage. Alleen dan krijg je je medische kosten en spullen vergoed.  Dit geldt uiteraard ook voor eventuele andere dekkingen, zoals  Ongevallen, Rechtsbijstand of bijvoorbeeld Extra sportuitrusting.

Misverstand 2: als ik mijn been breek en van de piste af moet worden gehaald, vergoedt mijn zorgverzekeraar de medische hulp en de vervoerskosten.

Een zorgverzekering vergoedt weliswaar (gedeeltelijk) de geneeskundige kosten, maar de kosten voor vervoer per helikopter, banaan of gipsvlucht neemt de zorgverzekeraar niet altijd voor zijn rekening. De kosten van een noodzakelijk langer verblijf ook niet. En de rekening voor opsporing of redding en berging? Ook die kun je niet bij een zorgverzekeraar claimen. Het zijn vooral deze kosten die behoorlijk in de papieren kunnen lopen. De reisverzekering met dekking Skiën en Snowboarden vergoedt deze kosten wel. Bovendien nemen de medewerkers de alarmcentrale de hulpverlening uit handen.

Misverstand 3: als ik off-piste ga skiën of snowboarden, ben ik niet verzekerd.

Ware wintersportliefhebbers genieten pas als ze de eerste sporen in poedersneeuw achterlaten. Een kleine kanttekening: het moet natuurlijk wel verantwoord blijven. Negeer je de waarschuwingen of een verbod op en rond de piste? Of ga je skiën in een gebied waarvoor lawinecode 3 of hoger is afgegeven? Alleen dan ben je niet verzekerd.

Ski’s, snowboards en ander wintersportmateriaal

Extra tips:

  • Huur je een ski- of snowboarduitrusting in het buitenland? Dan zijn deze spullen meeverzekerd met de dekking Bagage. Voorwaarde is wel dat je de dekking Skiën en Snowboarden hebt meeverzekerd.
  • Heb je veel of duur wintersportmateriaal, dan kun je dit meeverzekeren met de dekking Extra Sportuitrusting. Bovenop je standaard Bagagedekking is je sportuitrusting dan tot € 2.500 per persoon extra verzekerd.
  • Als je door een ongeval geen gebruik meer kunt maken van skilessen, skipassen en gehuurde skiuitrusting, dan vergoedt de annuleringsverzekering de kosten van de ongebruikte dagen. Dit gebeurt alleen als je de dekking Skiën en Snowboarden hebt meeverzekerd.
  • Laat je reisverzekering vooraf checken op bovengenoemde dekkingen. Dan weet je zeker dat je onbezorgd kan genieten van de sneeuw.

Aansprakelijk zijn en schuldig voelen

/in /door

Aansprakelijkheid is wettelijk geregeld. Het kan dus gebeuren dat je spullen van een ander beschadigt, maar waarvoor je wettelijk niet aansprakelijk bent. Vervelend, want je kan je ontzettend schuldig voelen en toch zegt de verzekeraar dat je niet aansprakelijk bent. De wet staat in zo’n geval lijnrecht tegenover het gevoel. Aansprakelijk zijn en je schuldig voelen zijn soms twee verschillende dingen.

Aansprakelijkheid en verzekeringsdekking is niet hetzelfde

Wat belangrijk is voor het inzicht is het verschil tussen aansprakelijkheid en verzekeringsdekking. Bij alle verzekeraars staat in de verzekeringsvoorwaarden vermeld wat er wel en niet verzekerd is. Bij een afwijzing wordt er dan ook vaak verwezen naar deze verzekeringsvoorwaarden. Voor particuliere aansprakelijkheidsverzekering (AVP) werkt dit anders. Om tot uitkering te komen, moet er sprake zijn van dekking en aansprakelijkheid. Het is mogelijk dat er dekking is, maar geen aansprakelijkheid. In dat geval is de afwijzing niet terug te vinden in de uitsluitingen.  Het gaat niet om een uitsluiting (de verzekering biedt geen dekking) maar om het ontbreken van aansprakelijkheid. Dit maakt het soms extra verwarrend.

Enkele voorbeelden uit de praktijk:

  1. Een geleende fiets die op slot staat wordt gestolen: je leent de fiets van je buurman om even naar de stad te gaan, want je eigen fiets heeft een lekke band. In de stad zet je de fiets dubbel op slot en gaat naar de winkel. Bij terugkomst is de fiets weg, alleen het slot hangt, doorgeknipt, aan de lantaarnpaal. Voel je je schuldig? Waarschijnlijk wel. Jij leent de fiets en vervolgens wordt deze gestolen. Als jij die fiets niet geleend had, was deze waarschijnlijk niet gestolen.. Maar ben je ook aansprakelijk? Nee, dat ben je niet. Jij hebt niks verkeerd gedaan. De fiets stond op dubbel slot, je hebt zelfs alles gedaan om diefstal te voorkomen en dus is jou niks te verwijten. Er is sprake van overmacht en daarom is er geen aansprakelijkheid.
  2. Oppassen: oma past in haar eigen huis op haar kleinkinderen van drie en vijf jaar. De jongste zit gezellig op schoot terwijl de oudste rustig op de bank tv zit te kijken. Ineens pakt de oudste een kussen en gooit dit door de kamer. Laat dat kussen nu net de dure vaas treffen die in de hoek van de kamer stond. Als ouder voel je je schuldig. Jouw kinderen, dus jouw verantwoordelijkheid, toch? Maar oma nam het risico van de zorg op zich, door op te passen. Kinderen kunnen onverwachtse dingen doen en dat risico komt voor jouw rekening,  door ze bij je thuis op te vangen. Helaas, geen aansprakelijkheid van de ouders.

Er zijn verzekeraars die de oplossing bieden met een extra dekkingskeuze waarbij verzekeraars toch de schade vergoeden, ook als er geen aansprakelijkheid is.​​​ ​​​​​​​​

Verwachte veranderingen Basisverzekering 2016

/in /door

De regering bepaalt ieder jaar de inhoud van de Basisverzekering. Op Prinsjesdag zijn de volgende veranderingen voor de Basisverzekering bekendgemaakt. De 1e en 2e kamer moeten de plannen van de regering nog goedkeuren. Daardoor kunnen de plannen nog iets wijzigen.

Nieuwe vergoedingen in de Basisverzekering

De volgende vergoedingen zijn nieuw in de basisverzekering of een aanpassing op een bestaande vergoeding.

Operatie open ruggetje voor geboorte

Het nog voor de geboorte opereren van baby’s met een open ruggetje wordt vanaf 2016 vergoed onder bepaalde voorwaarden.

Vergoeding

Eigen risico Basisverzekering
2016 Volledige vergoeding als de operatie plaatsvindt in Leuven (België) en als de moeder wordt voorgedragen door een Universitair Medisch Centrum Ja
2015 Geen vergoeding n.v.t.

Vergoeding vervolgonderzoek na positieve NIPT test in buitenland

De is een test voor zwangere vrouwen. Deze test spoort tijdens de zwangerschap chromosoomafwijkingen op, zoals het syndroom van Down, het syndroom van Edwards of het syndroom van Patau. Als de zwangere vrouw deze NIPT test op eigen kosten in het buitenland heeft laten afnemen en de NIPT test is positief, wordt vervolgonderzoek vergoed.

Vergoeding Eigen risico Basisverzekering
2016 De Basisverzekering biedt volledige vergoeding van vervolgtesten. De kosten van de voorafgaande positieve NIPT test in het buitenland worden niet vergoed. Ja
2015 Geen. n.v.t.

Kosten gebruik AED (Automatische Externe Defibrillator)

De overheid ziet de kosten voor de aanschaf en plaatsing van een AED als openbare kosten. Deze kosten zijn daarom niet toe te rekenen aan een specifiek persoon. De gebruikskosten van een AED (Automatische Externe Defibrillator) worden voortaan wel vergoed vanuit de Basisverzekering. Dit betreft vervangingspads, onderhoud, controle en stroomgebruik. Het gaat dan om gebruik zonder opname in een instelling.

Vergoeding Eigen risico basisverzekering
2016 Volledige vergoeding voor gebruikskosten van een AED (behalve bij gebruik in een instelling). Ja
2015 Geen. n.v.t.

Huisartsenzorg

Koemelkallergietesten bij de huisarts en individuele zorg voor TBC en andere infectieziekten bij de huisarts worden vergoed. Voor de consulten betaalt u geen eigen risico.

Vergoeding Eigen risico Basisverzekering
2016 Vergoeding van huisartsenconsult, vaccinaties, laboratoriumkosten, entstoffen en diagnostische onderzoeken. Ja (geen eigen risico voor huisartsenconsult)
2015 Geen. n.v.t.

Zittend ziekenvervoer bij medisch kinderdagverblijf

Er wordt per 1 januari 2016 een extra indicatie voor het recht op zittend ziekenvervoer opgenomen. Het gaat om vervoer naar een medisch kinderdagverblijf voor kinderen jonger dan zeven jaar die een complexe lichamelijke beperking of handicap hebben. Het vervoer moet medisch noodzakelijk zijn.

Vergoeding Eigen risico
Basisverzekering
2016 Indicatie en vergoeding Geen eigen risico, wel een eigen bijdrage voor zittend ziekenvervoer
2015 Geen indicatie en vergoeding n.v.t.

Ambulancevervoer bij Jeugd-GGZ

Ambulancevervoer van en naar een instelling voor Jeugd-ggz wordt vergoed door de Basisverzekering. De zorg in de instelling moet wel (gedeeltelijk) worden vergoed door de gemeente. Eigenlijk waren gemeenten per 1 januari 2015 verantwoordelijk binnen de Jeugd-ggz. De minister heeft besloten om deze beslissing te herzien.

Vergoeding Eigen risico basisverzekering
2016 Vergoeding vanuit de Basisverzekering Nee
2015 Geen vergoeding n.v.t.

Voorwaardelijke toelating nieuwe behandelingen en medicijnen

Het Ministerie van Volksgezondheid laat ieder jaar een aantal nieuwe, innovatieve medicijnen en behandelingen als proef onder voorbehoud toe tot de Basisverzekering. Op deze manier kan het effect gemeten worden.   Met ingang van 1 april 2015 is de volgende behandeling voorwaardelijk toegelaten tot de Basisverzekering:

  • De behandeling van darmkanker met adjuvante hypertherme intraperito-neale chemotherapie. Het gaat om de behandeling van een colorectaal carcinoom met een hoog risico op uitzaaiingen in de buikholte. Voorwaarde voor vergoeding is dat patiënten die deelnemen aan onderzoek om het effect van deze behandeling aan te tonen.

Het eigen risico is van toepassing.

Met ingang van 1 juli 2015 is de volgende nieuwe behandeling en nieuw medicijn voorwaardelijk toegelaten tot de Basisverzekering:

  • Het nieuwe medicijn Belimumab (Benlysta), voor de ongeneeslijke auto-immuunziekte Systemische Lupus erythematodes (SLE). Dit nieuwe medicijn is bestemd voor patiënten die niet reageren op standaardbehandelingen en al ernstige klachten hebben.
  • Een nieuwe behandeling met tumor infiltrerende lymfocyten (TIL). Deze behandeling is bedoeld voor patiënten met een uitgezaaid melanoom. Dit wordt veroorzaakt door een ernstige vorm van huidkanker. Eerder konden deze patiënten alleen behandeld worden met dure geneesmiddelen die niet voor alle patiënten even goed werken. Daarnaast hebben deze dure geneesmiddelen veel bijwerkingen.

Het eigen risico is van toepassing. Voor medicijnen kan ook een eigen bijdrage gelden. Met ingang van 1 oktober 2015 worden drie medische behandelingen aangewezen:

  • Onderstaande behandelingen worden misschien toegelaten tot die misschien tot de Basisverzekering in 2016. Het definitieve besluit volgt later dit jaar. Dit kan betekenen dat een of meer kandidaten kunnen afvallen. Het gaat om de behandeling voor:
    • Patiënten met chronische cluster hoofdpijn die niet te behandelen is. Zij krijgen een bepaalde vorm van zenuwstimulatie.
    • Patiënten met een bepaalde erfelijke vorm van borstkanker (BRCAI). Hiervoor wordt een hoge dosis chemotherapie en een bepaalde vorm van stamceltransplantatie toegevoegd.
    • Patiënten met maagkanker en uitzaaiingen in het buikvlies en/of buikvocht. Zij komen in 2016 misschien in aanmerking voor een combinatie van een bepaalde chirurgische ingreep en een bepaald type chemotherapie (HIPEC).

Het eigen risico is van toepassing.

Vergoeding uit de Basisverzekering

De volgende vergoeding gaat uit de Basisverzekering.

Chronische aspecifieke lage rugklachten

Op dit moment vergoedt de Basisverzekering de behandeling van chronische aspecifieke lage rugklachten door toepassing van anaesthesiologische pijnbestrijdingstechniek. Deze behandeling is eerder voorwaardelijk toegelaten tot de Basisverzekering. Vanaf 1 januari 2016 vervalt deze behandeling uit de Basisverzekering.

Vergoeding Eigen risico Basisverzekering
2016 Geen vergoeding n.v.t.
2015 Volledige vergoeding ja